第一份上市银行2021年业绩预增出炉:成都银行业绩预增 涉房贷款超线

2022-01-10 14:39 投资理财

  1月5日,成都银行公布了第一份2021年度上市银行业绩预增。

  这家银行预估2021年度完成归母净利润同期相比将提高10.85亿人民币-15.07亿元,同比增加18%-25%;扣非后归母净利润同期相比将提升10.90亿人民币-15.12亿元,同比增加18%-25%。

  特别注意的是,成都银行基本计算的以上销售业绩增长幅度将明显超过其2020年的营业收入增长幅度。依据先前公布,2020年,这家银行属于总公司公司股东的纯利润为60.25亿人民币,同比增加4.74亿人民币,增长幅度为8.53%。

  在销售业绩稳步发展的情况下,这家银行的可转换债券获准,股权转让后资本充足率指标值或将回暖。企业资产质量虽长期保持,但截止到2021年6月末,这家银行的二项涉房贷款均超底线。除此之外,控股股东清仓处理减持也特别注意。

  可转换债券获准将来股权转让后资本充足率指标值或将回暖

  2021年12月底,成都银行公布中国证监会出示的《有关审批成都银行有限责任公司公开发行可转换公司债券的审批》,该批复审批这家银行向社会发展公开发行颜值总金额80亿人民币可转换公司债券,限期为6年,在可转换债券持有者股权转让后根据有关管控规定用以填补企业关键一级资本。

  截止到2021年9月末,成都银行资本充足率、一级资本充足率及关键一级资本充足率各自为12.69%、9.50%和8.34%,较上年底对比各自降低1.54、1.15和0.92个点。在其中一级资本充足率及关键一级资本充足率均贴近管控底线。

图1:2017-2021Q3成都银行资本充足率状况

  除此之外,依据银监会数据信息,截止到2021年三季度末银行业(没有国外金融机构支行)的关键一级资本充足率为10.67%,一级资本充足率为12.12%,资本充足率为14.80%,成都银行的三项指标值均小于银行业平均。

  本次可转换债券获准以后,这家银行的资本充足率指标值或将提高。

  资产质量平稳涉房贷款指标值仍“超线”

  近些年,成都银行的资产质量一直长期保持。

  截止到2021年9月末,成都银行欠佳贷款比例为1.06%,较上年底降低0.31个点;拨备率为387.41%,较上年底提高93.98个点。

图2:成都银行近几年来欠佳贷款比例及其拨备率

  虽然这家银行的资产质量长期保持,但需要注意的是,截止到2021年6月末,成都银行的房地产业贷款占比及个人住房贷款占比均超出管控限制,监督机构也就这事对这家银行开展了询问。

  2020年末,商业银行房地产业贷款市场集中度管理方案施行,成都银行归属于第三档中资中小型金融机构和非县区农合组织,其房地产业贷款占比限制为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%。依照财务报告公布测算规格,截止到2021年6月末,成都银行的房地产业贷款和个人住房贷款占比各自为29.44%和22.20%,均超管控限制。

图3:2020年和2021年6月末成都银行房地产业贷款及个人住房贷款占比

  对于此事,成都银行在可转换债券意见反馈回应中表明,这家银行房地产业贷款额度占比较高的首要因素是个人住房贷款业务流程经营规模及占比较高。此外,在房地产业市场集中度最新政策施行前,成都银行坚持不懈合规管理井然有序地发展趋势房地产业行业有关业务流程,个人住房贷款关键达到川、陕、渝三地住户有效的自己住买房要求,因为一直以来在按揭贷款服务流程、下款高效率等层面的优良主要表现,产生了不错的销售市场用户评价和诱惑力,推动个人住房贷款提高,造成房地产业贷款额度占比相对性较高,具备合理化。

  监督机构针对超出最大值的组织也设定了缓冲期。截止到2020年12月末,针对银行金融企业中房地产贷款占比、个人住房贷款占比超过管控规定的2个点及以上的,业务流程调节缓冲期为4年,并创建地区差异化调节机制。

  控股股东不断减持

  除此之外,近年来成都银行的控股股东不断减持。

  2021年12月初,成都银行公布公司股东集中竞价减持股权結果公示。公告表明,自2021年9月3日至2021年12月2日,渤海湾股票基金已根据集中竞价方法减持成都银行股权36,122,469股,减持占比达1.00%,减持总额度约为4.29亿人民币。截止到2021年12月2日,渤海湾股票基金拥有公司股份降到0股。

图4:渤海湾股票基金减持状况

  此外,依据三季报,成都银行前十大公司股东北京市能源集团责任有限公司和上海市东昌项目投资发展趋势股份有限公司各自减持2800亿港元和30万股,减持后两个企业的持仓占比降到3.43%和3.02%。

(文章正文:新华财经)

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