日赚34亿!四大行交出一季度成绩单 信贷投放力度大 来看具体投向

2022-05-02 14:39 投资理财

  四大国有银行2022年一季度“成绩单”出炉了。

  各银行进一步加大信贷投放力度以支持实体经济,多家贷款同比多增量创历史新高。

  先看各家大行今年一季度的经营业绩:

  1、工商银行:营业收入2494.7亿元,同比增6.52%;归属于母公司净利润906.3亿元,同比增5.72%。年化净利息收益率2.1%

  2、建设银行:营业收入2322.3亿元,同比增7.25%;归属于母公司净利润887.4亿元,同比增6.77%。年化净利息收益率2.15%

  3、农业银行:营业收入2059.5亿元,同比增5.91%;归属于母公司净利润707.5亿元,同比增7.42%。年化净利息收益率为2.09%。

  4、中国银行:营业收入1611.2亿元,同比增2.07%;归属于母公司净利润577.5亿元,同比增6.97%。年化净利息收益率1.74%。

  多家大行贷款同比多增量创历史新高

  今年一季度,面对经济三重压力,四大行发挥“头雁”效应,进一步加大对实体经济的信贷投放力度,多家行贷款同比多增量创历史新高。

  工行银行表示,一季度,该行加大向实体经济融资投放,贷款同比多增约2500亿元,增量创历史新高。其中,境内分行人民币贷款增加9263.05亿元,增长4.89%。

  从贷款结构看,高新技术领域贷款余额超过1.1万亿元,比年初增长超过8%。服务工业振兴方面,围绕制造业竞争力提升、产业基础再造等领域,加大信贷投放,制造业贷款余额近2.5万亿元,比年初增长约3100亿元,增速为各项贷款平均增速的2.8倍。

  建设银行一季度发放贷款和垫款总额较上年末增加9391.47亿元,增长4.99%。其中,助力制造强国建设,截至3月末,制造业贷款余额1.93万亿元,较年初新增2356亿元,增幅13.94%,同比多增1805亿元;制造业中长期贷款余额7554亿元,较年初新增836亿元,增幅12.45%。持续发挥基础设施领域建设优势,截至3月末,基础设施贷款余额5.39万亿元,较年初新增3048亿元,增幅达6.00%;其中新型基础设施建设贷款余额1045亿元,服务新型基础设施客户1147个。

  农行一季度贷款余额增加9767亿元,创历史同期新高。其中,县域贷款投放再创新高,贷款余额6.66万亿元,新增4382亿元,增速7.1%,高于全行贷款平均增速1.4个百分点。

  聚焦现代产业体系建设,战略新兴产业、制造业、高技术制造业、数字经济核心产业贷款增速分别为14.6%、13.6%、24.3%、23%,均高于全行贷款平均增速。科创企业贷款余额6500亿元,新增767亿元,增速13.3%,高于全行7.6个百分点。专精特新“小巨人”企业贷款余额254.4亿元,新增57.9亿元,增速29.5%。积极响应适度超前开展基础设施建设投资部署,基础设施领域贷款新增1,472.2亿元,增速5.1%。

  中行一季度境内人民币贷款新增超6000亿元,同比多增量创历史同期新高。其中,普惠金融贷款余额突破万亿元,新增1314亿元,增长14.91%;战略性新兴产业贷款新增1389亿元,增长27%。境内绿色贷款余额近1.6万亿元(银保监会口径),增速大幅高于全行贷款整体增速。

  值得注意的是,除了新增贷款显著增长外,国有大行的存款优势进一步提升。农行一季度末客户存款余额23.5万亿元,新增1.6万亿元,增量创出新高,其中个人存款新增9946亿元。

  工行一季度客户存款比年初增加1.53万亿元,增幅5.79%,存款增量处于市场领先,并创历年同期最好水平。其中,得益于客户存款、同业及其他金融机构存放净增加额显著提升,工行一季度经营活动产生的现金流量净额高达近1.21万亿元,同比大增97%。

  不良率保持稳定

  从风险抵御能力看,今年一季度,四大行不良率保持稳定,不良贷款拨备覆盖率进一步提升,资本充足率保持在合理重组水平。

  工行表示,该行坚持“主动防、智能控、全面管”,通过智能风控,对风险进行差异化精准管理;持续加强对外部形势和风险变动的跟踪研判,强化对货币、外汇、债券、股票、商品等领域的市场风险管控。一季度末,不良贷款余额3068.87亿元,比上年末增加134.58亿元;不良贷款率1.42%,与上年末持平。

  建行不断强化信用风险、市场风险及网络科技与数据等新型风险的管控,资产质量保持稳定。一季度末,不良贷款为2765.52亿元,较上年末增加104.81亿元;不良贷款率1.40%,较上年末下降0.02个百分点。

  农行加强扎口管理,压实管贷责任,做好重点领域信用风险精准化解。稳妥应对市场环境变化,系统排查自营、代客市场类业务,做实资产穿透管理,严控风险敞口。一季度末,不良贷款余额2544.49亿元,比上年末增加86.67亿元;不良贷款率1.41%,比上年末下降0.02个百分点。

  中行建立完善多层次预警体系,加快智能风控中心建设,提升对各类风险的前瞻预判能力,稳妥应对全球化经营风险。一季度末,不良贷款总额2157.62亿元,不良贷款率1.31%,比上年末下降0.02个百分点。

  四大行拨备覆盖率均进一步提升

  值得注意的是,在经历了去年拨备覆盖率显著提升后,四大行今年一季度的拨备覆盖率进一步提升。

  工行拨备覆盖率209.91%,上升4.07个百分点。建行拨备覆盖率为246.36%,较上年末上升6.40个百分点。中行拨备覆盖率187.54%,比上年末上升0.49个百分点。

  农行一季度末拨备覆盖率更是超过300%,达到307.50%,比上年末上升7.77个百分点。

  前不久召开的国务院常务会议提出,鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率。尽管今年一季度四大行拨备覆盖率进一步提升,但接下来为进一步加大信贷投放力度,大行拨备覆盖率或将有所下降。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚近日对证券时报·券商中国记者表示,拨备覆盖率是银行常用的逆周期调节指标。经济好的时候,银行一般会提升拨备覆盖率,也就是将一部分利润先“存起来”。待到经济下行,不良贷款增加时,银行就会适度下调拨备覆盖率,将一部分利润释放出来,这既有助于银行稳定整体的盈利水平,也利于提升银行资本积累能力,降低信贷成本,从而提升银行向实体经济让利的能力。

(文章来源:券商中国)

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