央行最新调整!满足购房人合理住房需求 降低企业综合融资成本

2021-12-27 14:42 投资理财

中国人民银行货币政策委员会近日召开2021年第四季度例会。

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在货币政策方面,更突出的变化是强调货币政策的结构性作用。会议提出,稳健的货币政策要灵活适度,增强预见性、准确性和自主性,充分发挥货币政策工具的双重功能,更加积极主动,加大对实体经济的支持力度,保持流动性合理充足,增强信贷总量增长稳定性,保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配,保持宏观杠杆率基本稳定,增强经济发展韧性,稳定宏观经济市场。

会议提出“稳字当头、稳中求进”。政策应对方面,由“做好跨周期政策设计”转变为“加强跨周期调整,与逆周期调整相结合,协调好今明两年宏观政策衔接,支持经济高质量发展。”

在房地产方面,会议提出要维护住房消费者合法权益,更好满足购房人合理住房需求,促进房地产市场健康发展、良性循环。

加大跨周期调整的力度

会议分析了国内外的经济和金融形势。

会议认为,今年以来,中国统筹推进疫情防控和经济社会发展,有效实施宏观政策,经济发展和疫情防控保持全球领先地位。稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性,科学管理市场预期,努力服务实体经济,有效防控金融风险。市场报价利率改革红利持续释放,货币政策传导效率增强,贷款利率稳中有降,人民币汇率有望稳定,双向浮动弹性增强,发挥了宏观经济稳定器作用。

值得注意的是,与三季度例会相比,本次例会改变了当前经济发展面临的内外部环境的表述。外部环境表述“复杂严峻”的同时增加“不确定性”,国内经济发展表述“面临需求收缩、供给冲击、预期弱化三重压力”。

在此背景下,会议提出“稳字当头、稳中求进”。政策应对方面,由“做好跨周期政策设计”转变为“加强跨周期调整,与逆周期调整相结合,协调好今明两年宏观政策衔接,支持经济高质量发展。”

结构性货币政策工具要积极做“加法”

在货币政策方面,更突出的变化是强调货币政策的结构性作用。

会议提出,稳健的货币政策要灵活适度,增强预见性、准确性和自主性,充分发挥货币政策工具的双重功能,更加积极主动,加大对实体经济的支持力度,保持流动性合理充足,增强信贷总量增长稳定性,保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配,保持宏观杠杆率基本稳定,增强经济发展韧性,稳定宏观经济市场。

值得注意的是,会议提出,结构性货币政策工具要积极做“加法”,精准发力,将直接走向实体经济的两大货币政策工具转变为支持小微企业和个体工商户的市场化政策工具,实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再融资,全面落实支持区域协调发展政策,引导金融机构加大对小微企业、技术创新和绿色发展的支持力度。

今年以来,央行在保持流动性合理充裕的同时,着力通过结构调整稳定经济增长。民生银行首席研究员文彬表示,考虑到今年上半年经济加速复苏已形成高基数,当前经济下行压力向后传导,将对明年上半年经济增长产生较大压力。在稳健基调下,结构性支持稳增长仍将是主要着力点,央行主要通过公开市场操作、MLF等多种货币政策工具的组合,保持市场流动性合理充足;充分发挥再融资、碳减排支持工具、直接进入实体经济等结构性货币政策工具作用,鼓励引导商业银行逆周期增加对重点支持领域和薄弱环节的信贷供给,促进融资成本稳步下降,助力经济在合理区间运行。

从近期公开信息来看,结构性货币政策工具将继续强化,更加注重支持实体经济特别是小微企业、技术创新和绿色发展。

其中,12月15日召开的全国例会对两种可以直接触达实体经济的货币政策工具做出了最新安排。转换普惠公司。普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具融入普惠。惠特尼小额贷款支持工具。2022年至2023年6月底,中国人民银行将对地方法人银行发放的小微企业和个体工商户贷款增量余额的1%予以提供,鼓励增加小微贷款。从2022年起,普惠公司惠特尼小额信贷贷款将纳入支农小额贷款支持计划管理。最初用于支持普惠公司的4000亿元贷款额度必要时,惠特尼小额信贷可以展期并进一步增加。符合条件的地方法人银行可向中国人民银行申请再融资优惠资金,提供万能小额信用贷款。

光大银行金融市场部宏观研究员周此前表示,将万能小额信贷延期还本付息转换为万能小额信贷支持工具,主要是考虑到当前全球疫情对经济超出预期,国内经济面临新的下行压力。央行通过创新货币政策工具,扩大对小微企业的支持,采取一定的激励措施,推动金融机构支持小微企业渡过难关。这一结构性支持工具有助于缓解部分地方法人银行的债务压力,提高政策传导效率,精准支持小微企业等实体经济薄弱环节,为小微企业提供低成本资金,激发微观主体活力,保护市场主体,稳定就业,促进内需。

提升企业综合融资成本。

最近,央行多次提到“推动企业全面整合减量化”

资成本”。

  会议指出,深化金融供给侧结构性改革,引导大银行服务重心下沉,推动中小银行聚焦主责主业,支持银行补充资本,增强金融市场的活力和韧性,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。

  完善市场化利率形成和传导机制,优化央行政策利率体系,加强存款利率监管,发挥贷款市场报价利率改革效能,推动降低企业综合融资成本。

  构建金融有效支持实体经济的体制机制,完善金融支持创新体系,引导金融机构增加制造业中长期贷款,努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应,以促进实现碳达峰、碳中和为目标完善绿色金融体系。

  更好满足购房者合理需求

  相较三季度,此次会议对房地产的表述增加了“更好满足购房者合理住房需求”。

  会议提出,维护住房消费者合法权益,更好满足购房者合理住房需求,促进房地产市场健康发展和良性循环。

  近两个月,房地产企业融资正逐步回归常态。11月金融机构房地产融资环比、同比继续“双升”。11月房地产贷款投放在10月大幅回升基础上,继续保持环比、同比双升态势。11月以来,多家房地产企业在银行间市场注册发行债务融资,融资规模较10月大幅增长。

  对于房地产开发贷款、住房按揭贷款等,银保监会此前也表示,将认真贯彻国家有关政策,在落实房地产金融审慎管理的前提下,指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。现阶段,要根据各地不同情况,重点满足首套房、改善性住房按揭需求,合理发放房地产开发贷款、并购贷款,加大保障性租赁住房支持力度,促进房地产行业和市场平稳健康发展。

  央行近期在传达学习中央经济工作会议精神时曾表示,稳妥实施好房地产金融审慎管理制度,加快完善住房租赁金融政策体系,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

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(文章来源:券商中国)

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