你不得不知道的3个经典理财组合

2021-12-16 16:53 投资理财

投资组合是你一生最重要的投资决策,比做的任何一项投资决策都重要,无论投资股票债券、黄金或者其它类型的产品。马科维茨说过一句话非常有名:“分散投资是唯一免费的午餐。”为什么?因为把你的钱分散到不同投资上,长期而言,能减少你的投资风险,同时提高你的潜在收益,而这样做不会花费你一分钱的成本。今天,我们就一起学习一下3个经典的投资理财组合。4个25%组合25%股票,25%债券,25%黄金,25%的流动资金(现金、活期、货币基金等)近15年,这个投资组合在国内市场达到平均了7.6%的年化收益率,最大回撤27.3%;而在美国市场45年时间里,这个组合平均收益率达到了8.15%,最大回撤12.42%。以7.6%的年化收益率计算,假设我们一次性投入20万,20年后将变为86.55万。此刻你已经战胜了90%以上的股民。这个组合总体比较稳健,股票追求长期收益,债券和黄金作为投资组合的降落伞,可以规避风险。保留的25%的流动资金,虽然跑不过通胀,但也能带来一定收益。你不得不知道的3个经典理财组合股债组合即一定比例的股票,一定比例的债券,“50%债券基金+50%股票指数基金”的组合。如果抗风险能力弱一些,就降低股票的比例,比如使用“70%债券基金+30%股票指数基金”的组合;同理,如果抗风险能力强就增加股票的比例。数据显示,“40%债券+60%股票”的组合,长期年化收益率达到了8.2%,接近纯股票的10.9%的年化收益率,但是最大回撤相比纯股票降低了50%多。也就是说,该组合遇到经济环境不好时,跌得相对更少,有利于投资者的心态,这正是债券在投资组合中的保护作用。同时,股债组合比“4个25%组合”更加灵活,可以根据自身的风险承受能力进行定制,并且能够获得更好的收益,但同时也可能带来更大的回撤。你不得不知道的3个经典理财组合股债组合升级版股债组合升级版,实际是对股债组合中股票部分的一个风险分散升级。我们先将股票部分分配到更多的市场,最容易区分的就是国内市场和国外市场。比如买一只沪深300指数基金,再买一只纳斯达克指数基金。这里我提供一个更加分散的方案:一沪深300指数基金近+一纳斯达克指数基金+一德国30指数基金+一恒生指数基金。 对于债券,我们选择风险最低的国债保驾护航。然后我们再配置5%的黄金。选择指数基金,是因为指数基金费率低,对于长期持有者来说,低费率的指数基金可以获取更多的收益,而不是让基金公司拿走昂贵的管理年费。你不得不知道的3个经典理财组合总结无论是“4个25%组合”,股债组合,还是股债升级组合,每年、或者每半年的时候,做一次“再平衡”,让各项资产比例都回到应有的位置。比如,你使用的是“50%债券基金+50%股票指数基金”组合,近半年股票赚得多,比例超过了50%,就卖一些股票的钱来补贴债券,或者把一部分闲钱投债券,让股票和债券的比例都回到50%。另一方面,我们一定要遵循《理财:基金投资的5个建议》一文中提到的基金买入的建议,切记不能追涨杀跌。有些人把他们所有的钱都投到房地产上,或者全部投到股票上。如果没有足够分散和保持耐心,他们就可能亏掉内裤!最后我想说的是,理财的钱一定是用闲钱,即除去短期要使用的资金之外的钱。不要借钱理财,也不要贷款理财,更不要把预计买房的钱用来买股票基金。我们总说,理财没风险,不学习才有风险。学习投资理财知识,做一名理性的投资者,从关注蓉城奇骥开始。
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