银行理财师:三大理财变化折射老百姓钱包越来越鼓

2021-12-24 16:54 投资理财

重庆日报全媒体 黄光红“戴经理,我手中又有一笔50万元的闲钱,麻烦帮我推荐一下比较好的投资渠道。”7月20日上午,工商银行重庆市分行个金部理财师戴胜刚刚上班不久,就有一名老客户找上门来寻求理财建议。经过一番交流,戴胜为这名风险承受能力较强的客户量身定制了理财方案:30%的资金购买银行理财产品,70%的资金投资股票型基金。与有投资理财需求的居民打交道,是戴胜的工作常态。每天,他至少要接听20多个理财咨询电话,还要面对面与一些客户交流投资理财知识,提供资产配置方案。“近10年来,随着老百姓理财意识越来越强,越来越多的人不再只满足于把钱存在银行赚取利息,而是通过投资理财让个人财富实现增值。”戴胜说,这种现象的背后,折射出的是老百姓正昂首阔步奔小康的事实。老百姓从爱存钱到爱理财“存款储蓄,利国利民。”相信很多人还记得上世纪八九十年代路边围墙上的这一标语,它记载着中国老百姓理财变迁的起点。改革开放以来,我银行业发展迅速,银行储蓄成了老百姓让手中资产增值的首选。据国家统计局数据,2010年前,我国居民储蓄率总体上呈现出波动上升的趋势。2010年,居民储蓄率达到42.1%的峰值。这一时期,国民理财方式较为单一,想要资产保值,除了储蓄之外基本就是买房、买黄金、炒股。但因买房、买黄金、炒股门槛都太高,大多数老百姓爱上了银行储蓄。2010年后,越来越多老百姓却喜欢上了理财,居民储蓄率开始下滑。至2016年,这一数字降至36.14%。资料显示,2002年,我国第一个银行理财产品问世,掀开了银行理财的大幕。但银行理财真正火起来,却是在最近10年。2013年,戴胜进入工商银行重庆市分行工作,正值银行理财如日中天之时。那时,他虽然在该行一营业网点坐柜台,但每天也接触到了不少前来购买理财产品的人。2015年,他调到分行工作,正式开启了理财师职业生涯。从那时起,经常有人主动找上门来,向戴胜咨询理财事宜,或请他做理财方案。随着时间推移,他的客户也越来越多。目前,他一个人就有四五百名客户,每天为此忙得不可开交。戴胜的忙碌,折射出越来越多人爱上理财这一事实。据戴胜透露,10年前,工商银行重庆市分行的个人金融资产中,存款占比达到90%以上。如今,随着越来越多人把资金用于购买理财产品,这一比例已降至不足80%。而在股份制银行,这一比例更是普遍降至50%左右。银行中高端理财客户逐年递增近10年来的理财变化,也体现在越来越多的人从理财中尝到资产增值的甜头后,把更多资金用在了理财方面。在戴胜的理财客户中,经常有那么一些人:他们买银行理财产品赚了钱后,又投入更多钱买债券基金、货币基金等风险相对较低的基金。买基金赚了钱后,又投入更多钱买股票混合基金等风险相对较高的理财产品。随之而来,银行的中高端理财客户也逐年增多。数据能直观地体现这一变化:近10年来,在工商银行重庆市分行,资产在20万元以上的中高端理财客户数量每年增速大约在6%-8%之间,高于该行理财客户总量增速。其中,理财资产在80万元以上的客户数量,每年增加3万人以上,10年来至少翻倍。个人资产配置日趋多元化越来越多人把更多资金用于理财,自然也带来了另一个变化——老百姓个人资产配置日趋多元化。戴胜发现,他的理财客户中,不少人一开始只是买单一的理财产品。但随着手中闲钱日渐增多,他们在理财方面也逐渐趋向于资产多元化配置——把手中资金同时投向基金、债券、外汇、保险、黄金等多种理财产品。戴胜透露,目前,工商银行重庆市分行的理财客户中,将个人资产进行多元化配置的客户占比达到80%以上。顺应理财多元化的趋势,银行不断丰富理财产品,以给老百姓投资理财带来更多选择。以工商银行重庆市分行为例,目前其自营和代销的理财产品,就有工银理财系列产品、保险、账户贵金属、实物贵金属、基金、账户外汇等多种。“上述三大理财变化,无不说明老百姓钱包越来越鼓,生活越来越富裕。”戴胜说。
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