投资理财必须知道的知识

2022-01-02 17:02 投资理财

投资理财的第一步,就是不要轻易地花掉你现在的钱和预支你未来的钱,不要荒废货币在你手中的时间价值,趁你还年轻,赶紧动起来吧!如果你只持有1年股票,那么只有38.5%的概率可以跑赢持有债券的收益。如此低的概率,你还真不如去安稳地买债券呢。而如果你坚持持有到5年,那么就有超过一半的概率,你可以获得高于债券的回报。而如果你愿意坚持超过10年,那么将有75%的概率,你投资股票的收益会高于债券。换句话说,如果你吃不了股价忽上忽下不时亏损的苦,那么不妨通过拉长投资年限来降低亏钱的概率。投资理财必须知道的知识鸡蛋不能放在一个篮子里这话对吗?这里所谓的分散,指的是资金在股权类、债权类、商品类或另类等大类资产之间的分散。之所以要分散在各个大类资产之间,是由于各类资产的本原属性,使得它们基本上不会出现同涨同跌的情况。比如,股市大涨的时候,一般债市都是表现平平;而债市大涨的时候,商品类资产也并不会随之大涨。换句话说,各大类资产的涨跌走势之间的相关性是很低的,而只有将资金分散在相关性较低的资产类别中,才能够在长期投资的过程里,获取稳定收益的同时降低投资风险。而如果你把钱都拿去买了20只股票型基金甚至是20只股票,看似每只标的的比例很低,资金从金额上被分散开了,但是当熊市来临,股票市场出现下跌时,你所有的投资标的都会面临亏损,风险并没有分散开。这种做法,不叫资产配置,不叫把鸡蛋放在不同的篮子里,这,只是把蛋用不同的塑料袋分装起来,整齐地放在了一个根本不知道适不适合你的篮子里罢了。一旦篮子落地,你所有的鸡蛋,都将无一幸免……一个科学的投资组合建议,不应该来自臆想,而应该有其科学的依据。虽然历史业绩不代表未来预期,但从长期投资来看,每个资产类别都有一个相对固定的收益值和风险值,而其究竟是高风险高收益还是相对稳健,则取决于这一资产类别的根本属性。这样说可能大家会觉得晦涩,我们用历史数据来说话投资理财必须知道的知识上表列举了截至2016年年底,各个资产类别的长期投资年化收益率(年化)和波动性(月线)。我们不难看出,从长期收益率上来看,以沪指为代表的A股要好于黄金,好于债市,当然波动性上也是A股高于黄金和债市。美股亦是如此。如果这会儿你对沪指年化13.06%的收益率有怀疑,心想我这几年也在市场里投资啊,我怎么没拿到这么好的收益率呢?那我要告诉你,其中一个很重要的原因,就是你投资的时间还不够长。在选择投资产品之前,我们需要了解投资产品的“三性”,即收益性、流动性、安全性。虽然我们希望有某款产品可以完美地集齐这三点,但事实上,任何产品都只能满足其中的两项,而无法实现三者的完美统一。投资理财必须知道的知识银行理财一定靠谱吗?通常,银行理财的分类可以简单分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。很多投资者认为,只要是在银行买的产品,无论是什么类型,银行都要承担责任,其实不然。银行“出售”的金融产品,可不一定都是“真正的银行理财”。目前投资者在银行可以买到的理财产品,基本有三种形式:第一种是刚刚举例的这类银行理财,它是由银行自身的信用作保证,属于银行自营的产品,银行对其最终的本金和收益偿付确实负有责任;还有一种是银行代销的理财产品,是指商业银行通过营业网点或网上银行等渠道,向客户销售合作机构的相关投资产品,包括基金产品、保险产品、信托产品、贵金属投资产品,等等。这类的金融产品的代销行为,属于银行中间业务的一种,银行只是为客户提供购买渠道而已。只要银行在销售过程中尽到了风险提示的义务,同时确保销售流程是合规的,那么产品最终盈亏的投资风险并不由银行负责,需要客户自行承担。除了以上两种正常形式之外,还有一种“编外”形式,就是违反规定的“飞单”了。飞单是指,一些业务人员利用投资者对银行的高度信任感,绕过银行监管,私自向投资者出售非银行发行或代销的产品。由于这种销售行为并非通过银行正规流程进行,银行也不会为此盖章证明,购买行为本身跟银行一点关系都没有,所以一旦出了问题,银行也不会承担相关责任。那么,如何知道自己在银行购买的是不是银行自营的理财产品呢?有以下几个要点供大家参考:首先,可以查产品说明书中的产品登记编码。在银行发行的理财产品的说明书中,都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,如表3-2所示。表3-2 理财产品说明书示例投资理财必须知道的知识将这个产品登记编码输入中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml)的搜索框内查询,就能查到对应的产品。如果查不到,那就不是真正的银行自营理财产品。基金比股票好在哪?事实上,如果想靠自己的力量在股市里真正获利,可不是点点手指买入卖出那么简单的。它不仅需要专业知识,更需要大量的时间投入——要研究各种经济数据、量化指标,紧跟各类政策消息、市场动向,对所投资公司的盈利模式和未来发展,更要有清晰的分析和判断;同时,还要揣摩市场情绪,以形成正确的投资决策。我们曾做过一首打油诗,调侃那些专业炒股的朋友——锄禾日当午,炒股真辛苦。对着K线图,一看一上午。虽然专业炒家确实有可能因为抓住某个机遇,而短期收益丰厚,但其实我们心里都知道,他们在炒股中所需要付出的辛苦,又岂是我们这些每天早九晚六的普通投资者能够做到的?!那有没有跟股票投资方向趋同(也就是让我们的收益会提高一些),但又不用怎么操心的产品呢?有呀,基金呀!基金跟股票相比,由于有正规基金公司的专业基金经理,将散户的资金集合起来,进行有组织、有纪律的投资,不仅分散了单一投资个股的风险,收益也在专业人士的操盘下变得可观了很多。如果说股票市场是一群投资者在互相博弈的市场,那么散户自己在其中厮杀,就是一个人与一群人的战斗,而通过基金投资,则变成了有一个厉害的高手替你出头,去跟这一群人去战斗。相比于银行理财、信托产品、私募基金、P2P这些有固定投资期限的产品,开放式基金则在流动性上有很大的优势。它可供投资人随时买卖,每个交易日截止时间前,都可以以当天的收盘价格直接上车。买入时间过点儿了也不怕,错过了这班,还有下一班,以第二天的价格买入就好了。下车,也是一样。随时上下,为投资者提供了充足的流动性,也从侧面上更易于控制风险。有时候你发现眼前道路交通红色饱和,想换个路线避开拥堵,就像在投资的过程中,你发现近期市场波动巨大,想把资金从高风险的股票型基金转入低风险的债券型基金来避避风头,基金公司也提供同公司名下不同基金之间免费转换的优惠,让你零成本地做到风险规避。-end-
上一篇:投资理财的3大要点!必须收藏
下一篇:15楼财经 | 投资返利、游戏理财、股票推荐……三成人群曾遭遇投资理财骗局
Copyright © 2021 www.outletssz.com 投资理财 版权所有

资深分析师为您分析在线投资理财产品的优劣,关注时下热点财经资讯,把握每一次投资理财机会!


返回顶部小火箭