投资理财从入门到放弃

2022-01-13 16:54 投资理财

投资理财从入门到放弃投资过程就是构建一个合理的资产组合的过程,可以投资股票,也可以投资基金。理财小白期,寻求更高的收益方案前,先要学会如何在股市和基市中 保住本金 ,然后再去思考 如何获取超额的收益所有不谈风险的收益都是耍流氓。下面分享几种投资方案,可以帮助理财小白快速进行简单的投资理财。方法按收益按年收益由低到高进行排序。保守型投资股票或者基金分红 5%~7%买入大型银行股票或者红利ETF,等待分红。分红过程中就是在帮助你降低成本的过程,即使买入高了,在持有一年后,也会因为分红而获利,分红后你的成本价就降低了。持有超过一年,每年有 5% 收益,如果你在分红后将分红的金额再买入对应的股票(操作类似基金里的分红再投资),第二年就能获取更高的收益。要注意的是,分红型投资的收益来源只是分红,所以要放弃上涨或者下跌的影响,坚持持有到分红才是最重要的。推荐的两支银行股票601398工商银行,派现融资比行业第一;601328交通银行,股息率和股利支付率行业第一。这里不推荐小型银行,即使收益更高也不建议选择。其它一些可选的银行还有:招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行等。推荐的一支ETF基金红利的话只推荐510880红利ETF,跟踪的是上证红利,也是 5% 的年分红,是比较稳定的。红利ETF有许多,但是看收益和分红比较稳定的就是这支,其它的要么年限比较短,要么分红不是很稳定。债券型基金 7%~11%长期持有债券基金来获取超额收益。债券型基金一般是指的投资二级债券和可转债的基金。投资债基一般就是以 最低风险获取最高收益 ,当然回撤小,收益高是最好的投资标的,但是单纯的投资债基收益大概比 固收+的理财产品 要高一点,但是收益高的有限。而为了获取更好的收益率,也可以选择持有一些 偏债型的灵活配置混合型的基金产品 ,这类产品主要就是较低的风险,较高收益。推荐的债券型基金000171易方达裕丰回报债券,近一年收益8.53%,近三年收益33.37%,最大回撤4.44%002351易方达裕祥回报债券,近一年收益11.13%,近三年收益52.72%,最大回撤5.99%110027易方达安心回报债券,近一年收益10.85%,近三年收益46.20%,最大回撤6.4%上面三支基金可以说是收益非常可观,回撤又都不高,这样的债券型基金是比较好的。推荐偏债型混合基金001311华安新回报灵活配置混合,近一年收益8.19%,近三年收益30.16%,最大回撤3.46%519768交银优选回报灵活配置混合A,近一年收益10.70%,近三年收益36.23%,最大回撤2.09%上面这两个是混合型基金,是既投资股票也投资债券的混合型基金,但是上面两个是 偏债券型的基金 ,而且回撤比债券型基金还要小,也是非常好的投资标的。但是债券型基金也会爆雷,只是相对于股票型要更安全一些。为了避免债券的风险,最好的方法就是 分散投资 ,比如按上面的五支进行投资,如果有5万的话,就分别各买入1万;或者投资更多的债券型基金。或者在一些平台上通过选择以规模、收益、回撤进行排序,找到一组债基进行投资。但是建议最好选择5年以上债券,或者是一些经历了牛熊的基金,这样才能看具体的收益情况。如果时间过短的话,对风险、熊市的把握不好的一些基金经理,可能会在某一年熊市的时候将所有的收益赔进去。激进型投资上一章节主要介绍的保守型投资方案,操作简单——一次性投资即可,收益主要以分红和债券收益为主。债券收益主要来源于票面规定的利息、“利息的利息”和价差收入。11% 的收益对于 偏保守的投资者 来说是不错的收益,但是对于一些 激进的投资者 来说,收益比较低。
说一个重要的题外话,你是用什么钱来做投资?如果是理财小白的话,请一定要耐心看完。理财包括投资,但不限于投资;在股票、基金之外还有保险;在金钱投资之外还有知识投资,提升自己的专业度。
一件一件说。
学习永远是最快也是最简单的投资,无论做什么,都要学习。特别是工作相关的内容,提升自己的专业能力才是理财的基础,是活水。没有活水进来的鱼塘是永远不能养鱼的。股票和基金之前要先理解投资的钱本来是用来做什么的?如果是为了保障生活的基础,请不要用。除了社保、医保之外,是否还买了商业保险?收入的 5%~10% 请用来买保险,投资保障型的商业保险,才能应对人生的变化。题外话:医保、商保可以用不到,但一定要有。等需要的时候就是救命的时候。在这些之外,最重要的就是生活品质,所有的投资都不能影响生活,不影响生活最重要的是对财富的保值和增值。在尤为激进型投资者之前,你要首先是一个保守型投资者。这些你都思考过了,确认没有问题了,再继续看我后面的文章。
基金定投 11% 以上基金定投可以说是一个非常简单的投资策略,但是也是非常重要的投资方式。可以说定投是投资的入门能力。
投资最重要的就是 /择时/ 和 /择股/ 之间的博弈。先不考虑 /择股/ ,只考虑 /择时/ ,来想像下面的场景。
假设只有一个投资标的,每个月2000进行投资。
每个交易日买入对应的投资标的,无论是上涨阶段还是下跌阶段,我都买入一定金额的投资标的。——每个月买入20次,每次投入100元。发现股市有涨有跌,我在上涨的时候不操作,等下跌了,就成倍的买入投资标的。——每个月买入10次,每次投入200元。发现股市在震荡,我已经有过这个价格的筹码,暂时的震荡不会让我产生损失,可以选择无视。——每个月买入5次,每次投入400元。股市呈现波段震荡,波段的周期大概10个交易日左右,我只需要在震荡到底部时买入即可。——每个月买入2次,每次投稿1000元。现在已经是底部了,后面不会再低了。——每个月买入1次,每次投稿2000元。
上面举的是一个比较极端的例子,是想说明定投的进化方向,在投资的入门阶段,用次数换成本。慢慢的进步,当你在某个阶段中只需要投资一次,就等上涨的时候,你就是股神了。投资方式策略其实就是一种买卖的思路,定投一般是指的是 定期定额 买入,需要进行学习,要有一定的投资纪律。定期进行投资主要是为了免去了 择时 的麻烦,选择基金的进行投资已经免去了 择股 的麻烦,而证券投资简单来说就是 择股投时 的博弈。所以对于小白来说,进行 基金定投 是非常好的一个投资方案。许多书说到定投都会提到微笑曲线,定投一定获利,但是抛开*收益率*和*风险*说投资就是流氓行为。为什么这么多人推荐定投呢?主要的原因就是择时太难了。中金公司做过一个测算:假如从中证500指数创设开始,投资者一直保持满仓,累计获利 495% 的收益,14年翻了5倍,年化收益可达 13.3% 。如果从这14年中错过了涨幅最大的 10 个交易日,那么这个年化收益将缩水至7.6%。如果错过了 60 个涨幅最大的交易日,年化收益率仅剩 -9.4% 。没错,亏本了。说明在整个投资过程中, 关键交易日 就那么几天,踩中了就是天堂,踩不中就是地狱。那么我们应该怎么做呢?不择时就是最好的择时。通过基金定投的方式,在低估值的时候,定量持续地买入并坚持持有,耐心等估值回升,到达盈利点后卖出。定额投资则是为了 上涨赚净值,下跌挣份额 ,我们在下跌的时候同样的金额可以购买更多的份数,当净值上涨的时候,就能获取更多的收益了。虽然定投很简单,但是用定投的方式进行投资的话,有许多方法可以提升我们的投资收益。加仓、赎回小白开始定投的时候,最大的三个问题就是加仓时机和赎回的时机。这里我推荐三样吧。书 《定投十年财务自由》——银行螺丝钉,定投入门必读,非常好的入门书,但是不建议买他评理的基金组合。公众号 《同花顺爱基金》——老柴的公众号,带大家做定投,跟了两期了,从不让大家失望。除了可以跟投外,还需要内化一些投资的逻辑,然后看看每日点评,了解行情走向,学习盘感,学会 守制 。书 《小散逆袭:手把手教你做量化定投》——万磊,这本书让你科学的定投,有一些定投方案的优化思路,方法是老方法,怎么用是真功夫。第一个是入门,讲了许多基金定投的知识点,教大家基本的知识,是 定期定额定投 ; 第二个是行情、盘感和投资方向,教大家怎么做 定额不定期组合定投 ; 第三个是学习利用数据、理论和策略来帮助你进行利益最大化的定投方式,教大家做 不定期不定额定投 。我觉得这三个看完,就知道如何科学的进行定投了,只需要内化这个能力,再不断的精进就可以了。基金组合 11% 以上上一部分讲的是如何进行定投,谈到了组合这个概念,组合在我看来也是一个非常好的投资策略,无论是小白时期还是后来的高手期,几乎都需要思考组合的问题。不说其它,直接上例子:宝贝计划在场外的基金定投上我做了一个简单的组合定投方案,从今年6月29号买入第一笔,到今天收益为 6.63% 收益,主要是以股基+债基的形式,以债基作为防守,股票型做为进攻,两支基金来拉升收益的同时保持一个低风险。说道为什么这样制定这个组合,需要谈论一下这个投资的目标,是为了给孩子一个教育基金,希望可以能无忧的进行大学,目标是在孩子 18 岁的时候有 100万 的学费。然后来做一下计算:投资理财从入门到放弃没错,如果这样投资,估计有200万了。当然也不太可能,但到少 100万 是能达成的。这里要说明的是一个投资目标,所有的投资都一样,需要给自己定一个目标,你是希望做什么?什么样的收益可以继续赎回?赎回后怎么再买入?这些都思考清楚了,再开始定投就可以了。偏股或者股票型基金选择原则:我的组合是非常简单的一个组合,最初建立这个组合主要是为了做宝贝计划。选择可以去看我之前写的一些文章。这里主要说一下选择股票型或者偏股混合型基金的的方法。1. 首先选择收益排行,按一年进行排序2. 查看三年的收益走势,查看是否稳步上升3. 查看回撤率是否低于20%、夏普比率是否大于2.04. 查看持仓股票,是否为与原本的投资方向不同第四点详细说明一下,主要是为了防止那种搏近期收益的基金。比如今年一年是新能源、锂电年,如果一开始就是投资新能源方向的还好,如果是因为风向,突然变成投资这个了,就需要慎重。- 如果上面四点都符合,那就加入到基金池中,观察每天的变化,如果能逆市获益是最好的选择。- 如果是整体的低迷盘、下跌盘,那就是回撤越小越好。这样观察一段时间之后,再决定是否进行投资。可以一次性投资也可以进行定投。但是建议定投来分散风险。场内基金策略投资 20% 以上这种投资非常的繁杂,而且需要像股票一样看一些盘,操作也需要在日内进行。可以选择一些简单的策略进行投资,比如利用 周内效应 ——但是最近 周内效应 的漂移明显;利用 网格投资海龟投资 等方法。但是 股市有风险,投资需谨慎 , 七输二平一亏 也不是说说而已,看看那些踩中平安的大哥,从 90 元跌到 47 元,也有从 107 持仓宁德时代,一路小说到 576 的大哥,再想想乐视退市的事情,请大家记住我在激进型投资前写的投资的思考。文章的最后,再给大家提个醒:
借钱炒股是大忌。先保障自己的生活再考虑财富升值。
不要相信专家的推荐。大作手回忆录的作者利弗莫尔三次破产,最终自杀离世时,只有不到1000美元。
股市最考验的不是技术、能力、原则、方法,而是人性。
谢谢大家,希望这篇文章能给理财小白们一些启发。慎入股市。
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