投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验

2021-10-11 16:50 投资理财

投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验以下来自一位投资理财七年的网友,他分享的在这个过程中踩过的坑,思考和总结的一些投资理财的经验。 01俗话说“智商决定你的下限,情商决定你的上限”,我想在后面补偿一句——财商填充你上、下限间的空白。 巴菲特曾忠告投资者三点:第一,要保住本金;第二,还是要保住本金;第三,记住第一条和第二条。随着社会财富的增加,各类理财方式层出不穷,投资者如何避免踩坑,进而通过理财方式实现金钱增值是目前投资者们广泛关注的问题。下面我将结合自己的亲身经历,与大家分享我的理财之路上的得与失,进而从思考、习惯和判断三个维度进行总结,最后与大家分享我的基金投资心得。 02 投资理财的三个时期 我的理财之路主要分为三个阶段:懵懂期、贪婪期、成熟期。
1.懵懂期:余额宝让我开启理财之路
2013年初入大学,那时每月花销不高,在马云爸爸的宣传下,我将每月剩下的生活费存入余额宝。那两年,余额宝的利率万份收益能达到1块多。因为这个收益,我懵懵懂懂的踏上了理财之路。今日回顾,有得有失。它让我培养了存钱的习惯;初步具备理财想法。但也让我安于现状,仅仅具备理财想法,没有更深入学习,培养理财意识;虽然知道余额宝能“生”钱,但对余额宝是哪种理财渠道(类型)一概不知。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验
2 贪婪期:P2P暴雷,让我损失惨重
随着时间流逝,余额宝利率大幅降低,从万份收益1块多降到0.6元左右,我的心态也开始失衡。在2017年初的时候,被人安利接触到P2P,并被其高利率吸引,然后将余额宝中大约2/3的资金转入P2P。结局可想而知,2018年P2P大规模爆雷,资金血本无归。所幸我没有将全部资金投入P2P,进行了部分分散投资;虽然血本无归,但好在年轻,抗风险能力也较强,为以后投资积累了一定经验。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验仅凭其高利率的诱惑就贸然投资,不清楚他人是否有理财经验或者相关投资经验的情况下,就相信他人的推荐投资P2P。在18年初好多平台就相继爆雷,我却没有实时关注P2P相关消息,导致没有及时回撤资金,造成自己损失惨重。
3 成熟期:反思学习,选择适合自己的指数基金投资
自P2P爆雷后,我开始反思自己的错误:开始了解P2P到底是什么东西,为什么会爆雷,怎么补救,为什么会犯这个错误,以后怎么才能避免等等;然后在2018-2019年调整心态的同时买了财商方面的书,如《小狗钱钱》,《富爸爸穷爸爸》,《选择做富人》等等,培养理财意识,树立正确理财观念;最后制定自己的理财目标,选择了适合自己的理财方法——指数基金,作为自己的理财手段,于2019年再次走上理财之路。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验今日回顾,P2P投资依旧让我心痛不已,但我也感谢这次经历犹如当头一棒将我打醒:面对失败,分析失败缘由,认识到学习的重要性,找到了适合自己的理财方法,到目前为止还在坚持这种方法;初步构建了自己的理财框架,并且深入贯彻自己的投资理念与投资逻辑。在2020年2月-5月市场严重低估时,考虑A股市场熊长牛短,故投入资金量过于保守,导致丧失平摊成本的机会。 03 思考与行动才能改变 如上文所述,我的理财之路踩过不少坑,当然也收获不少。通过书籍、理财大V公众号以及知乎等渠道的不断学习,我对理财从一无所知,到初窥门径。从理财角度出发,总结我过往的经验与教训,我建议普通投资者在保住本金并实现金钱增值前,应从以下三个维度进行思考与行动:1)思考:对理财这件事的认知与把握能力;2)习惯:开源节流,积累财富;3)判断:选择适合自己的理财方法与产品,开始理财。理财不是发财,理财是打理钱财,让它使用的更合理。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验理财首要考虑的就是风险管理问题,毕竟亏钱带给人的痛苦比赚钱带给人的快感要大很多。我主要从以下几个方面管理风险:1)我们选择的理财产品投资的标的是什么?风险有多大?该品种的预期收益是多少?是否与自己的目标收益一致?需持有多长时间能达到预期收益?如:理财产品若选择指数基金,则据《指数基金投资指南》所述,它的投资标的是股票,其风险高于债券基金,定投指数基金一轮大约需要3年时间(3年为平均值,至少要做好定投3年以上的心理准备),其年化收益率差不多为10%~13%(A股),收益率高于债券基金。指数基金投资于股票,短期波动较大,需依靠长期投资与定投平滑波动,因此需做好定投3年以上的心理准备。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验2)自己的投资期预计多久?风险承受能力是多少?如:你若打算2年后买房交首付,那么这笔钱就不适合投资于指数基金,投资于债券基金或者货币基金更加保险。风险承受能力可从网上下载投资风险承受能力测试进行检验。3)不要相信低风险,高收益产品。如:P2P。4)在自己的能力圈范围内投资。因为你永远赚不到,超出你认知范围外的钱,除非你靠运气,但是靠运气赚到的钱,最后往往又会靠实力亏掉。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验5)不要盲目跟风投资。如:今年8、9月份,某些股票交流群推荐股票,散户跟风高点接盘被割韭菜。6)选择有保证的正规渠道投资。如:是否受证监会,银保监会的监管。作为普通投资者,开源节流是积累财富的重要手段。开源通俗来讲就是扩大收入。如果你主业前景光明,就靠主业扩大收入;如果主业前景渺茫,可以在不影响主业的情况下选择副业增加收入。节流通俗来讲就是省钱。在购买一件物品时,请在心里默问自己“这个东西是必须买的吗”,如果心里出现“可能用得上”或者“以后会用得上”,那么就不应该买。投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验通过阅读《聪明的投资者》发现,我属于被动型投资者(防御性投资者),因此我的理财产品选择为指数基金。通过贯彻指数低估时买入,正常估值时持有,高估时卖出的策略,我正式开启自己真正的理财之路。0 4 基金投资心得因为我主要依靠基金来理财,所以就投资基金方面想与大家分享一下心得:
1)不能把所有的钱都用来投资基金,更不能借钱去投资基金。请至少留足6个月的生活费。2)长期投资(长期投资是指长期坚持投资基金这件事,而不是长期投资某一基金),发挥时间的复利效应。3)学会止盈,当市场高估时,要分批卖出。4)当具有一定投资年限后,可以尝试不定期不定额投资法(网上可搜到),可以让收益更高些。5)若选择主动型基金进行投资,则要关注所投基金的基本面是否发生变化。
如:资产组合和投资策略是否发生变化?基金公司是否爆出丑闻?基金经理是否变更?基金的业绩(至少以6个月为基准)是否落后于同类型基金太多?基金规模是否突增或突降至0.5亿元以下?你是否能接受所投基金的基金经理的投资逻辑与风格?投资理财7年,踩过坑爆过雷,我总结出的几点理财经验就像最近被骂上热搜的某安成长,该基金的基金经理属于积极成长风格,所持行业及个股集中,这种风格在市场上行时能大幅跑赢市场,但在市场下跌时回撤也较大;同时基金经理累计任职时长才将近2年,2020年5月份才单独管理此基金,之前与他一同管理的是有5年累计任职时长的一位基金经理,因此该基金的业绩有多少能归功于现任是个未知数;现在此基金规模161亿,作为积极成长风格的年轻基金经理是否能驾驭也需要靠时间来检验。因此,投资主动型基金所要关注的方方面面比指数基金更加繁琐,但相对收益来说,在A股市场,主动型基金的收益率要高于指数型基金。0 5路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。我们一定要在自己能力圈范围内进行投资,并且通过不断学习拓展自己的能力圈。希望我的分享能对大家的理财之路有所助益。 对于投资理财,你有什么经验可以分享的呢?欢迎和我们一起交流评论哦。
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